Die Schufa hat angekündigt, ihr Bewertungsverfahren für die Kreditwürdigkeit transparenter zu gestalten. Verbraucher sollen künftig einen kostenlosen digitalen Einblick in die Berechnung ihres Scores erhalten, entweder online oder über die Schufa-App.

Was ist der Bonitätsscore?
Der Score gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Je höher der Wert, desto größer die Kreditwürdigkeit.

Was ändert sich am neuen Schufa-Score?
Die Schufa hat aus über 250 möglichen Kriterien zwölf ausgewählt, die besonders verständlich sind und eine zuverlässige Aussage über die Bonität ermöglichen. Dazu gehören unter anderem das Alter der ältesten Kreditkarte, die Anzahl von Kreditanfragen sowie die Länge der aktuellen Adresse.

Wie wird die Bewertung berechnet?
Jedes dieser Kriterien erhält Punkte, die zusammen den Score ergeben. Verbraucher sollen künftig einfacher nachvollziehen können, welche Faktoren ihren Score beeinflussen und welche Änderungen sich positiv oder negativ auswirken.

Warum ist das für mich als Verbraucher relevant?
Der Score hat Einfluss auf Vertragsabschlüsse – etwa bei Krediten, Mobilfunkverträgen oder Mietverträgen. Mit dem neuen digitalen Einblick können Verbraucher ihren persönlichen Score simulieren und verschiedene Szenarien durchspielen.

Warum gibt es eine Neuerung?
Verbraucherschützer fordern seit langem mehr Transparenz, da bisher nicht offengelegt wurde, wie genau die Berechnung abläuft. Ein EuGH-Urteil von Februar 2025 stärkt zudem die Rechte der Verbraucher und fordert detaillierte Einsicht in die Berechnungsmethode.

Die Schufa hat aus über 250 möglichen Kriterien zwölf ausgewählt, die sie für besonders verständlich und aussagekräftig hält. Diese sollen eine zuverlässige Einschätzung der Kreditwürdigkeit ermöglichen. Hier sind die Kriterien im Detail:

1. Alter der ältesten Kreditkarte – Eine lange Kreditkartennutzung kann als Indikator für finanzielle Stabilität gewertet werden.

2. Alter der aktuellen Adresse – Eine lange Wohnzeit an einer Adresse kann als Zeichen für Beständigkeit und Verlässlichkeit gelten.

3. Anzahl von Anfragen und Abschlüssen für Girokonten und Kreditkarten in den letzten 12 Monaten – Viele Anfragen könnten auf eine erhöhte finanzielle Aktivität oder Unsicherheit hinweisen.

4. Kredit mit der längsten Restlaufzeit – Langfristige Kredite können Rückschlüsse auf die finanzielle Verpflichtung einer Person geben.

5. Anzahl von Anfragen im Bereich Telekommunikation & (Online)-Handel in den letzten 12 Monaten – Eine Vielzahl solcher Anfragen könnte ein bestimmtes Konsumverhalten widerspiegeln.

6. Alter des ältesten Bankvertrags – Eine lange Beziehung zu einer Bank kann als Zeichen für Vertrauen und Zuverlässigkeit gewertet werden.

7. Immobilienkredit oder Bürgschaft – Das Vorhandensein eines Immobilienkredits oder einer Bürgschaft zeigt eine größere finanzielle Verpflichtung.

8. Aufgenommene Ratenkredite in den letzten 12 Monaten – Häufige Kreditaufnahmen können Einfluss auf die Bewertung der finanziellen Stabilität haben.

9. Kreditstatus – Dieser Faktor gibt an, ob laufende Kredite bestehen und wie sie bedient werden.

10. Vorliegen einer Identitätsprüfung – Eine solche Prüfung kann als Zeichen für die Sicherheit persönlicher Daten gelten.

11. Jüngster Rahmenkredit – Die jüngste Aufnahme eines flexiblen Kredits kann Einfluss auf die Bewertung haben.

12. Zahlungsstörungen – Frühere oder aktuelle Zahlungsschwierigkeiten beeinflussen die Bonitätsbewertung negativ.

Wie funktioniert die Berechnung?
Jedes dieser Kriterien wird mit einer bestimmten Punktzahl bewertet, die letztlich zum Gesamt-Score führt. Verbraucher können die Einflussfaktoren eigenständig nachrechnen, um besser zu verstehen, welche Aspekte ihre Bonität beeinflussen.

Der Score wird in fünf Stufen eingeteilt:

• Hervorragend

• Gut

• Akzeptabel

• Ausreichend

• Ungenügend

Mit dem neuen System sollen Verbraucher mehr Transparenz erhalten und selbst simulieren können, wie sich verschiedene finanzielle Entscheidungen auf ihre Bewertung auswirken.

Das neue Modell soll im vierten Quartal 2025 für alle verfügbar sein.